Kredyt pod hipotekę to popularne rozwiązanie finansowe, które pozwala na uzyskanie większej kwoty finansowania przy relatywnie niskim oprocentowaniu. Można go wykorzystać zarówno do zakupu nieruchomości, jak i na inne cele, takie jak remont, spłata zobowiązań czy rozwój działalności gospodarczej. Jak działa kredyt pod hipotekę i na co zwrócić uwagę przy jego zaciąganiu? Sprawdźmy!
Czym jest kredyt pod hipotekę?
Pod tym pojęciem kryje się kredyt, w którym bank lub inna instytucja finansowa udziela pożyczki pod zabezpieczenie nieruchomości. Oznacza to, że w przypadku problemów ze spłatą bank może dochodzić swoich roszczeń poprzez sprzedaż zabezpieczonego majątku.
Tego typu kredyt może być przeznaczony na różne cele, w tym:
✅ Zakup mieszkania lub domu,
✅ Budowę nieruchomości,
✅ Remont lub modernizację,
✅ Spłatę innych zobowiązań,
✅ Inwestycje.
Jak działa kredyt pod hipotekę?
Cały proces ubiegania się o kredyt pod hipotekę składa się z kilku etapów.
1️⃣ Analiza zdolności kredytowej – bank ocenia dochody, historię kredytową oraz dotychczasowe zobowiązania kredytobiorcy.
2️⃣ Wycena nieruchomości – rzeczoznawca przeprowadza ocenę wartości nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie.
3️⃣ Podpisanie umowy kredytowej – po pozytywnej decyzji kredytowej następuje finalizacja umowy.
4️⃣ Wpis hipoteki do księgi wieczystej – bank zabezpiecza się poprzez ustanowienie hipoteki na nieruchomości.
5️⃣ Wypłata środków – po spełnieniu wszystkich formalności kredytobiorca otrzymuje środki na wskazany cel.
Kredyt hipoteczny a kredyt pod hipotekę – różnice
Chociaż pojęcia te bywają stosowane zamiennie, istnieją między nimi istotne różnice.
🔹 Kredyt hipoteczny – jest przeznaczony wyłącznie na zakup, budowę lub remont nieruchomości.
🔹 Kredyt pod hipotekę – można wykorzystać na dowolny cel, niekoniecznie związany z nieruchomościami.
Zalety kredytu pod hipotekę
✅ Niższe oprocentowanie – zabezpieczenie w postaci nieruchomości sprawia, że bank oferuje korzystniejsze warunki w porównaniu do standardowych kredytów gotówkowych.
✅ Długi okres spłaty – możliwość rozłożenia zobowiązania nawet na 20–30 lat pozwala na obniżenie miesięcznych rat.
✅ Wysoka kwota finansowania – banki są skłonne udzielać kredytów na wyższe kwoty, ponieważ posiadają zabezpieczenie w postaci nieruchomości.
Na co zwrócić uwagę?
🔸 Wysokość LTV – banki finansują zazwyczaj do 80% wartości nieruchomości, co oznacza, że wkład własny również jest istotny.
🔸 Całkowity koszt kredytu – oprócz oprocentowania należy uwzględnić dodatkowe koszty, takie jak prowizje, ubezpieczenia czy opłaty notarialne.
🔸 Zdolność kredytowa – im lepsza historia kredytowa oraz stabilne dochody, tym większa szansa na uzyskanie korzystnych warunków kredytu.
🔸 Ryzyko utraty nieruchomości – niespłacanie zobowiązania może skutkować egzekucją nieruchomości przez bank.
Czy warto skorzystać z kredytu pod hipotekę?
Z pewnością jest to korzystne rozwiązanie dla osób, które potrzebują większej kwoty finansowania na atrakcyjnych warunkach. Co więcej, w porównaniu do kredytów gotówkowych pozwala uzyskać znacznie lepsze oprocentowanie oraz dłuższy okres spłaty.
Przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z pośrednikiem finansowym, który pomoże dobrać najlepszą ofertę i przeprowadzi przez cały proces kredytowy. Bożena Zakrzewska to ekspert, na którego warto postawić!
